Consórcio de Imóveis

Consórcio Imobiliário Compensa?

Consórcio Imobiliário compensa?

Leia este artigo e entenda se o consórcio imobiliário compensa para você adquirir o seu novo imóvel.

No consórcio de investimento imobiliário, você participará de um grupo de pessoas que tem a finalidade de adquirir o mesmo bem, você pode comprar imóveis residências, terrenos, construir, reformar ou ampliar o seu imóvel, comprar propriedades na praia ou no campo, o consórcio imobiliário possui apenas taxa de administração, fundo de reserva e seguro de vida.

O consorciado deve ficar sempre atento as regras das administradoras. Você também conta com lances mensais em assembleias ordinárias, que ocorrem todos os meses até o termino de vigência do grupo de consórcio imobiliário, falaremos mais sobre este assunto ainda neste artigo.

Para você contratar um investimento de consórcio imobiliário é necessário pesquisar sobres as empresas o site do banco Central sempre entrega uma boa base sobre as empresas mais reclamadas.

Ainda tem dúvida se o consórcio imobiliário compensa para você?

Continue lendo e aprofunde-se em mais algumas questões.

Taxa de administração:

Cada uma destas empresas tem taxas e estabelecem regras e condições diferentes, o prazo do consórcio imobiliário vai conforme o grupo de investimento da empresa contratada, para grupos em andamento por exemplo, o consorciado poderá encontrar uma variedade de meses considerável.

Geralmente algumas empresas que administram os grupos, cobram uma taxa de administração antecipada afim de entregar mais estabilidade financeira aos grupos, as taxas cobradas nas primeiras parcelas do investimento variam de 1% a 8.5% aproximadamente e compõe o fundo comum do grupo do consórcio.

Algumas administradoras preferem não cobrar este percentual de taxa de administração antecipada e trabalham de forma a diluírem estes valores em todas as parcelas do plano de consórcio imobiliário, neste tipo de operação o consorciado ficará com parcelas mais altas, e terá uma correção maior de índice de INCC.

O índice é corrigido conforme regras das administradoras de consórcio imobiliário, pode ser corrigido mensalmente, semestralmente ou anualmente dependendo das regras e parâmetros de cada administradora.

Vamos abortar o tema que muitos especialistas em consórcio não abordam, o INCC:

INCC – Índice Nacional de Custo da Construção.

O índice pode variar para mais ou para menos, ou até mesmo ficar congelado durante algum tempo, este índice é empregado em todos os investimentos de consórcio imobiliário do brasil, vale se ater a regra de cada administradora.

Veja abaixo as variações do índice de INCC do consórcio imobiliário:

2016 2014 2015 2013 
MÊSÍndice do Mês %MÊSÍndice do Mês %MÊSÍndice do Mês %MÊSÍndice do Mês %
Janeiro0,39Janeiro0,88Janeiro0,92Janeiro0,65
Fevereiro0,54Fevereiro0,33Fevereiro0,31Fevereiro0,6
Março0,64Março0,28Março0,62Março0,5
Abril0,55Abril0,88Abril0,46Abril0,74
Maio0,08Maio2,05Maio0,95Maio2,25
Junho1,93Junho0,66Junho1,84Junho1,15
Julho0,49Julho0,75Julho0,55Julho0,48
Agosto0,29Agosto0,08Agosto0,59Agosto0,31
SetembroSetembro0,15Setembro0,22Setembro0,43
OutubroOutubro0,17Outubro0,36Outubro0,26
NovembroNovembro0,44Novembro0,34Novembro0,35
DezembroDezembro0,08Dezembro0,1Dezembro0,1

O oblogdoconsorcio.com.br não assume responsabilidade por defasagem, erro ou outra deficiência em informações contidas nas referidas tabelas acima, bem como por quaisquer perdas ou danos decorrentes do uso.

Alguns pontos a serem verificados sobre o INCC.

  1. Variação de índice anual
  2. Aplicação da variação no grupo de Consórcio
  3. Variação Mensal
  4. Porcentagem de correção
  5. Data de Aniversário do grupo escolhido

É importante saber a data de aniversario do grupo, pois é será neste momento que o índice de correção será empregado.

A tabela demonstrada acima, refere-se apenas a um breve período para que você tenha noção de alguns parâmetros sobre o INCC, para o melhor entendimento, consulte um especialista em consórcio imobiliário.

Consórcio imobiliário compensara para alcançar o meu objetivo?

Lances:

Veja se consórcio imobiliário compensa para você referente aos lances que podem ocorrer de diversas formas, o consorciado conta com sorteio, lance fixo, e lance livre, com base nas regras e diretrizes de cada administradora, um único grupo de consórcio imobiliário pode contemplar até mais de 10 consorciados.

Por isso antes de você contratar o investimento de consórcio imobiliário você deve se ater a média de contemplações do grupo, peça todas estas informações antes de contratar o consórcio imobiliário.

Saldo de Caixa:

O saldo de caixa de grupos de investimento de consórcio imobiliário é o valor que fica retido no fundo comum do consórcio imobiliário sobre o valor que os consorciados pagam mensalmente, este valor é o responsável por entregar as contemplações mensais do grupo.

O consórcio imobiliário compensa muito em relação as contemplações mensais que ocorrem conforme os valores do saldo de caixa do consórcio imobiliário, de fato saber este tipo de informação o ajudara a saber como andam as finanças do grupo de consórcio, antes de contratar o consórcio imobiliário, o consorciado deve checar estas informações com a administradora escolhida.

Fundo de Reserva:

A taxa do fundo de reserva que é paga mensalmente nas parcelas do consórcio imobiliário.

É uma forma de garantir o bom funcionamento dos grupo de consórcio caso hajam consorciados inadimplentes ou desistentes o fundo de reserva fará a composição de valores diretamente no grupo.

O consorciado deve ter ciência de que caso fique sem honrar o pagamento das parcelas ele poderá ter o seu consórcio cancelado, o fundo de reserva pode ser restituído no final do grupo de investimento de consórcio imobiliário, explicaremos mais sobre cancelamento e desistência ainda neste artigo.

Seguro de Vida:

Até mesmo em questões relacionadas sobre seguro de vida incluso o consórcio imobiliário compensa para atender as suas questões, referente as parcelas que podem cobrir os valores a serem pagos em caso de falecimento de um consorciado do grupo, pode cobrir invalidez permanente conforme regras previstas em contrato que será assinado no fechamento do investimento de consórcio imobiliário.

Em algumas administradoras ou bancos que administram o consórcio imobiliário o seguro pode ser opcional, porém é necessário verificar qual seria a “vantagem” de ficar sem pagar o seguro de vida, já que se trata de um benefício que não resguarda somente o consorciado, mas também o grupo.

O consorciado deve ficar atento a questões de multas em caso de atraso de parcelas, pois o consórcio poder ser cancelado, os valores de multa do consórcio referente a atraso de parcelas pode chegar a 2% sobre o valor da parcela e os juros da parcela pode passar de 1% ao mês.

Comparação de algumas administradoras e bancos de consórcio imobiliário.

Dos três consórcios analisados em nossa busca para descobrir a melhor proposta do mercado O Porto Seguro Consórcio teve o melhor resultado apresentado comparando com bancos e administradoras de consórcio imobiliário.

Simulamos uma carta de crédito de R$200 mil, no Porto Seguro Consórcio o cliente pagará de taxa o valor de R$35.000,00 que equivale a 20.5% para um investimento de consórcio imobiliário de R$200 mil, vale a pena ressaltar que o fundo de reserva é extremamente baixo, apenas 0.5% Batendo até mesmo os valores de fundo de reserva mais baixos do mercado.

A solução financeira da Porto Seguro, de fato supera até mesmo instituições bancárias de grande porte como no caso do Bradesco, que tem hoje suas taxas na média de 25% sobre o valor total do consorcio imobiliário, por isso vale a pena pesquisar sempre e contar com uma boa consultoria para se garantir experiência positiva no investimento de consórcio imobiliário.

Tabela de comparativa de taxas de consórcio imobiliário:

Valor da carta de crédito de consórcio imobiliário: R$ 200 mil

AdministradorasParcelaPrazoTaxas
Banco ItaúR$1.746,23150 Meses24%
Caixa EconômicaR$1.324,91192 Meses27%
Porto SeguroR$1.257,00200 Meses20.5

Apesar dos bancos e administradoras anunciarem uma taxa padrão em seus websites, os dados do Banco Central de Setembro de 2016 mostram que as taxas podem variar assustadoramente, o consorciado pode ter uma diferença de até 11% entre uma administradora e outra.

Vale a pena ressaltar que é necessário de fato efetuar pesquisas de mercado abrangentes.

Apesar dos bancos anunciarem as taxas flexíveis em seus sites, dados do Banco Central mostram que essas taxas podem variar muito. Sobre todas as instituições acima citadas, pode haver uma variação de taxas com relação ao grupo de consórcio escolhido, grupos mais antigo, tendem a ter taxas de administração mais baixas.

Cancelamento:

Vale mencionar sobre as regras de cancelamento, caso haja por parte do consorciado a desistência do pagamento das parcelas do consórcio imobiliário, as administradoras colocam os consorciados desistentes para participar do sorteio dos cancelados, caso o consorciado desistente seja sorteado, ele recebe os valores do que já pagou com as taxas de administração descontadas.

Sempre é bom se resguardar através de muitas pesquisas, simulações de crédito e cotações, é preciso também ter alguém de entenda de fato do  consórcio para o devido gerenciamento do investimento, esta confiança de comprador e vendedor de fato será necessária.

Reflita sobre todas as questões aqui apresentadas e veja se o consórcio imobiliário compensa para atender aos seus requisitos.

Esperamos que muitas de suas dúvidas tenham sido esclarecidas.

 

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